개인회생 신용카드 사용과 발급, 정지에 관해 명쾌하게 정리해보았습니다.
채무조정 중 신용카드 사용 시 주의사항과 신규 발급 조건을 미리 확인해두세요.
개인회생 신용카드 정지시점
우선 개인회생 절차가 시작되면 금융기관과의 모든 신용거래는 끊기게 됩니다.
은행 대출부터 신용 거래가 대부분 끊기게 되는 것인데요, 이용 중인 모든 신용카드 역시 사용할 수 없게 됩니다.
개인회생 시 제출해야할 서류 중 부채증명서가 있는데요, 부채증명서는 각 채권사에 남은 채무액이 얼마인지를 증명하는 서류입니다.
개인회생 사무실에서 부채증명서를 발급하면 각 채권사(금융사)에 채무자의 개인회생 사실이 전달되며, 이 순간부터 신용거래가 끊기게 되는 것입니다.
여기서 자주 질문하시는 부분이 채권이 없는 카드사는 이용해도 되는 것 아니냐는 것인데요, 결론부터 말씀드리자면 ‘아니오’입니다.
채권사가 아닌 카드를 이용할 수 있는 것은 신속채무조정의 경우입니다.
개인회생은 회생 기간 동안 대부분의 신용거래가 모두 제한된다고 생각하시면 됩니다.
개인회생 중 체크카드 사용여부
개인회생 중 체크카드는 사용하실 수 있습니다.
신용카드는 본인의 신용으로 미리 결제를 한 후 매월 고지되는 금액만큼 카드사에 현금으로 이체를 하여 거래가 이루어지는 방식입니다.
개인회생자는 개인 신용도가 아주 낮기 때문에 이 신용거래에 제한을 받습니다.
반면, 체크카드는 본인의 예금 한도액에서 바로바로 돈이 이체되어 거래가 이루어지는 방식이기 때문에 신용과 관계가 없는 부분입니다.
단, 체크카드에 후불교통카드 기능은 제한될 수 있습니다. 후불 교통카드는 그때 그때 돈이 나가는 게 아니라 매월 지정일에 한 번에 돈이 나가는 신용거래 방식이기 때문입니다.
이 경우 티머니를 충전해 사용하거나 혹은 가족의 다른 카드를 이용하기도 합니다.
개인회생 시 통장 발급/사용 여부
개인회생 중에도예/적금, 청약 통장을 발급받고 정상적으로 사용할 수 있습니다.
월 소득액에서 변제금을 갚고난 기초생계비 내에서의 소비/저축은 얼마든지 가능합니다.
단, 예적금, 청약저축을 가입한 시점이 중요합니다.
개인회생 신청 전 가입한 상품이라면 개인회생 신청 과정에서 압류, 상계 등 집행이 들어올 수 있습니다.
개인회생 신용카드 발급 가능시기
개인회생 신용카드 정지 후 신규 발급 시기를 정리하였습니다.
개인회생 변제금액을 성실하게 상환한 후 면책결정을 받게되면 한국신용정보원의 연체기록/공공기록이 삭제되며, 그 시점부터 신용카드를 발급받을 수 있습니다.
개인회생 변제액을 모두 완납했다하여 즉시 카드 발급은 불가능하며, 법원에서 신용정보원에 이 사실을 전달하는 데 3~5개월 가량이 소요됩니다.
개인회생 면책 후 신용카드 발급방법
개인회생 면책 확정을 받으면 신용불량기록(연체기록), 개인회생자기록(공공기록)이 삭제됩니다.
이 경우 신용등급이 나이스 기준 6등급 정도로 올라가게 되어 신용카드를 발급받을 수 있는 기본점수는 달성하게 됩니다.
그렇다고 모든 카드사에서 신용카드를 발급받을 수 있는 게 아닙니다.
조금이라도 개인회생 신용카드 발급성공율이 높은 방법을 알려드립니다.
전문 신용카드사 선택할 것
신한카드, 우리카드, 농협카드와 같이 은행권 신용카드가 아니라 카드 전문회사를 선택하는 게 좋습니다.
이를테면 현대카드, 신용카드, 롯데카드 등이 있습니다.
은행권 신용카드보다 카드 전문회사가 발급 심사가 조금 더 쉽다는 평이 있습니다.
채권이 있었던 카드사는 피할 것
개인회생 채권이 있었던 카드사에는 면책을 받았다하더라도 내부망에 블랙리스트로 올라가 있을 확률이 높습니다.
개인회생 신용카드 신규 발급 시에는 기존 채권이 없었던 신규 카드사를 선택하는 게 좋습니다.
꾸준한 소득이 있음을 증명할 것
자본주의 사회 신용거래의 기본은 꾸준한 소득이 있어야 한다는 것입니다.
쉽게 말해 근로, 사업을 꾸준히 진행하셔야 신용카드 발급의 근거가 됩니다.
통신사, 렌트 등 제휴카드 이용
각종 상품과 제휴된 신용카드가 신규 발급이 더 유리한 경우가 많습니다.
일반 카드사에 거절을 당했다면 통신사 요금, 렌탈 상품, 가전제품 포인트 지급 등 각종 제휴상품이 엮인 카드를 신청해보세요.
한결 심사가 빠르게 진행됩니다.
개인회생 신용카드 사용 발급 : 자주 묻는 질문
Q. 개인회생 중 신용카드 사용 가능한가요?
개인회생 중 신용카드 사용은 거의 불가능합니다. 개인회생 사실이 금융사에 통지되면 있는 신용카드도 모두 끊깁니다. 체크카드는 사용가능합니다.
Q. 개인회생자 신용카드 신규 발급하는 방법?
개인회생 면책 후 신용카드 발급 가능합니다. 이 경우에도 모든 카드사에서 만들 수 있는 것은 아닙니다. 본문에 잘 정리되어 있습니다.
Q. 개인회생 후 신용카드 사용할 때 신용도 올리는 법을 알려주세요.
개인회생 후 신용카드를 사용하는 것은 신용도를 올리기 위한 것이기도 합니다. 절대로 연체하시면 안되고 카드론, 현금서비스를 받으시면 안됩니다. 또한 신용카드 사용액은 한도액의 30%이하로 사용하고 나머지는 체크카드를 사용하는 게 좋습니다. 본문의 신용도 올리는 법을 확인하세요.
개인회생 면책 후 신용카드 사용해야하는 이유?
자본주의 사회에서 거래의 씨앗은 돈과 신용입니다.
앞서 언급한 바와 같이 개인회생 면책 판결을 받으면 기본적으로 신용등급 6등급이 될텐데요, 이 6등급이면 보통 등급 중 낮은 등급에 해당합니다.
금융사에 따라 저신용자로 판단하기도 합니다.
신용거래가 아예 없는 것보다 신용거래를 잘 사용할 경우에 신용점수가 올라가요.
신용카드를 이용하고 연체없이 잘 갚으면 신용점수가 서서히 오릅니다.
은행 대출 마찬가지입니다.
신용상품을 연체없이 잘 사용한다면 서서히 신용점수를 올려갈 수 있습니다.
잘 갚을 자신이 있다면 개인회생 면책 후에는 체크카드보다는 신용카드를 쓰시는 게 좋습니다.
개인회생 신용카드 후기
개인회생 중 신용/체크카드 사용 여부와 면책 후 신용카드 발급 방법에 대해 알아보았습니다.
체크카드가 편할지라도 면책을 받으면 신용을 높이기 위해서라도 신용카드를 일정부분 사용해주는 게 좋다는 점을 꼭 알아주시기 바랍니다.
또한 본문에 나온 신용도 높이는 법을 참고하셔서 중장기적으로 신용도를 높여갈 수 있기를 바랍니다.
이만 개인회생 중 카드 사용 방법에 대한 팁과 후기를 알아보았습니다. 감사합니다.