개인회생 중에는 매월 소득에서 변제금을 납입하고 최저생계비로만 생활해야하기 때문에 생활이 궁핍해질 수 있습니다.
개인회생 중 대출이 과연 가능한지 문의하시는 분들도 있는데요, 오늘은 빚탕감 중 받을 수 있는 개인회생자 전용 대출상품과 대출 전 주의사항을 알아보겠습니다.
개인회생 중 대출, 가능한가요?
결과적으로 말씀드리자면 개인회생 중 대출은 가능합니다.
실제 회생 중에는 신불자, 개인회생자도 대출 가능하다는 홍보문자를 받는 경우가 많습니다.
매월 소득에서 변제금으로 들어가는 비용이 상당하다보니 당장 급한 마음에 개인회생자 전용 대출상품에 눈길이 가게 되는 것입니다.
하지만, 정말 경제적으로 위태위태한 상황이 아니라면 개인회생 중 대출은 가급적 받지 않는 게 좋습니다.
개인회생 중 대출, 왜 안받는 게 좋을까?
대부분 고금리상품
개인회생이 인가나면 해당 사실이 은행공공연합전산망에 등재됩니다.
이를 두고 공공기록이 등재되었다고 합니다.
은행, 보험, 카드사 등 금융기관에서는 해당 사실을 자유롭게 열람할 수 있고, 개인회생자에 대한 금융/신용거래에 제한을 둡니다.
냉정하게 이야기해서 개인회생 신청 후에는 제도권 금융대출, 신용거래는 모두 막힌다고 보셔야 합니다.
개인회생 중 대출 가능한 상품 내역을 보시면 대부업체 대출인 경우가 많습니다.
대부업체는 연24% 이내에서 금리를 수취할 수 있는데요, 1~2금융권 대출 상품 금리가 5~12% 사이임을 생각한다면 아주 비싼 금리수준임을 알 수 있습니다.
정 긴급자금이 필요하시다면 정부기관인 신용회복위원회, 국민행복기금의 성실상환자 전용대출 상품을 알아보시는 게 좋습니다.
해당 상품은 연금리 3~4% 수준의 저금리 개인회생자 전용 대출상품입니다.
변제금 미납, 연체의 원인이 될수도..
개인회생 중 대출을 반대하는 이유는 단순히 매월 나가게될 이자가 크기 때문이 아닙니다.
매월 변제금을 납입해야하는데 대출 이자가 쎄다보니 이자를 갚기위해 변제금을 미납하는 사례가 발생하는 것입니다.
회생을 진행 중이시면 아시겠지만, 변제금은 3회 미납 시 절차가 폐지됩니다. 실무적으로는 5회에서 8회 가량을 연체했을 때 폐지결정이 나오는 경우가 많다고 합니다.
개인회생에 실패하는 것으로 다시 빚이 부활하고 빚독촉에 채권압류를 받는 신세로 돌아가야하는 것입니다.
개인회생 중 대출은 회생 채무가 아니다?
개인회생은 과도한 채무를 정리하여 경제적으로 일어설 수 있도록 도와주는 제도입니다.
회생 채무에 들어간 빚은 채권자가 독촉, 추심행위를 할 수 없도록 되어 있습니다.
하지만 이미 개인회생 절차가 시작된 상황에서 추가적으로 생긴 채무는 회생 채무에 포함되지 않습니다.
해당 채무에 대해서는 얼마든지 빚독촉, 추심행위를 할 수 있기에 삶이 다시 피폐해질 수 있습니다.
회생 기간동안은 경제적으로 궁핍한 생활을 할 수 밖에 없지만 가능한 궁핍한 대로 생을 영위하시는 게 좋습니다.
개인회생자 대출 상품은?
하지만 정말 삶이 힘들어 대출을 받아야할때는 제도권 대출 상품을 이용하시는 게 좋습니다.
다행히 성실하게 변제에 임하는 분들께는 대출을 내어주는 정부기관 전용 대출상품과 2금융권이 있기 때문입니다. 1금융권은 여전히 좀 높은 벽입니다.
통상적으로 성실하게 변제를 24개월 이상 진행하고 있다면 해당 상품을 대출받을 수 있습니다.
정부기관 회생자 전용대출 상품은 연 3~4%의 저금리로도 이용할 수 있습니다.
국민행복기금 성실상환자대출
| 구분 | 국민행복기금 성실상환자대출 |
| 신청 조건 | 개인회생/신용회복
성실상환자 상환을 완료한 지 3년 이내인 자 |
| 대출 금리 | 연
3.0~4.0% (성실상환 기간에 따라 차등적용) |
| 대출 한도 | 최대 2,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
신용회복위 성실상환자 소액대출
| 구분 | 신용회복위 성실상환자 소액대출 개요 |
| 신청 조건 | 채무조정자
중 6개월 이상 성실상환중인 분 최근 3년 이내 상환을 완료한 분 |
| 대출 금리 | 연
2.0% ~ 4.0% 이내 (자금 용도에 따라 다름) |
| 대출 한도 | 최대
1,500만원까지 (채무 상환기간에 따라 다름) |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
키움저축은행 개인회생대출
| 구분 | 키움저축은행 개인회생대출 개요 |
| 신청 조건 | 채무조정 성실상환자 및 면책자 |
| 대출 금리 | 최저 연 14.9% ~ 최고 연 19.9% |
| 대출 한도 | 최대 5,000만원 |
| 대출 기간 | 최대 48개월 (12개월 단위) |
대한저축은행 개인회생자 대출
| 구분 | 대한저축은행 개인회생자 대출 개요 |
| 신청 조건 | 근로소득자 / 성실상환자 |
| 대출 금리 | 최저 연 11.4% ~ 최고 연 19.9% |
| 대출 한도 | 최고 5,000만원까지 |
| 대출 기간 | 최대 5년 |
개인회생 중 대출 당부사항
개인회생 중 대출이 위험한 이유와 주의해야할 점을 알아보았습니다.
가능하다면 국민행복기금, 신용회복위원회의 저금리 이용상품을 이용하시고, 정 급하시다면 본문에서 소개한 2금융권 대출상품을 이용하시기 바랍니다.
3금융 대부업체는 개인회생을 진행하시면서 제대로 이자를 내기가 어려울 수 있다는 점 꼭 알아두시기 바랍니다.