현실적으로 신용불량자, 연체자 신분으로 금융권에서 돈을 빌리기는 힘든 게 사실입니다.
하지만 1~2금융권에서 지원하는 서민금융상품 중에서는 연체된 채무자도 대출이 가능한 상품이 있습니다.
바로 비상금(긴급생계자금) 대출인데요, 비상금대출 이자와 조건, 신청방법과 후기 등을 상세히 정리해보았습니다.
비상금대출이란?
비상금 대출은 상품 이름에서 보이듯 긴급한 상황에서 사용할 수 있는 자금입니다.
다른 말로 긴급생계자금 대출으로 표현하기도 하는데요, 신용도가 낮고 소득이 없는 사람도 신청할 수 있습니다.
당장 주머니에 돈이 없어 월세를 내지 못하거나 밥을 굶는 일을 방지하기 위한 서민금융상품입니다.
비상금대출 신청 자격
긴급한 생계를 지원하기 위한 상품 특성상 비상금 대출 조건/자격은 거의 없다고 보시면 돼요.
대출 약관에도 특별한 신용요건과 소득요건을 기재하지 않은 경우가 대부분입니다.
무직자, 저신용자는 물론 신용불량자와 연체자 대출도 가능한 상품입니다.
단, 상품에 따라 대출 거절이 나는 경우도 있습니다.
이 경우 정부지원 채무통합 혹은 근로자 특별지원 대출 등 보다 문턱이 낮은 대출상품을 이용해보시는 것도 좋은 팁입니다.
비상금대출 이자/금리는 어느정도?
긴급생계자금을 지원하는 서민금융상품이지만, 금융사도 돈을 빌려주는 것에 대한 댓가를 받긴합니다.
통상적으로 비상금대출 이자는 1금융권은 연 5%부터 9%수준, 2금융권은 5%부터 18%까지 다양하게 형성되어 있습니다.
가급적이면 금리가 낮은 1금융권에서 돈을 빌리시는 게 좋지만, 연체자/신불자 대출의 경우 1금융 대출이 막혔을 수 있기 때문에 조금 이자를 더 내더라도 2금융으로 가시는 것도 한 방법입니다.
긴급생계자금 이자는 소득능력, 상환능력을 감안하여 개별적으로 확정됩니다.
은행마다 다르니 가급적 여러 상품을 비교해보시고 유리한 상품을 선택하시는 게 좋습니다.
본문에서도 금리, 한도 조건이 좋은 대출상품을 확인하실 수 있습니다.
신불자, 연체자 대출 한도
비상금 대출은 신불자 대출, 연체자 대출로 불리기도 합니다.
직업과 소득, 신용에 대한 제한이 적은만큼 대출 한도가 크지는 않아요.
신불지/연체자 대출 한도는 최대 500만원까지 가능합니다.
보통 우리가 알고 있는 우리/신한/국민/하나/농협은행과 같은 1금융권은 대부분 연체자 대출 한도를 300만원까지 설정해두었으며 사이다뱅크, 다올저축은행, OK저축은행 등 2금융권 신불자 대출 한도는 500만원까지로 보시면 됩니다.
간혹 금리가 낮은 1금융권임에도 한도가 500만원까지인 대출상품도 있으니 여러 상품을 잘 확인해보시는 게 중요합니다.
개인회생자 대출 가능할까?
무직자, 저신용자는 물론 신불자에 연체자까지 가능한 대출이 바로 비상금대출이지만 개인회생을 진행하고 있는 분은 대출 거절받는 경우가 많습니다.
개인회생자는 공공기록이 등재되어 각 금융권에서 대출을 제한하기 때문입니다.
개인회생을 진행하고 있는 경우라면 개인회생자 전용대출 상품을 이용하시는 게 좋습니다.
신불자, 연체자도 긴급생계비 명목으로 대출을 받을 수 있지만, 상습적인 연체자라면 비상금 대출 거절 사유가 될 수 있습니다.
대출 거절 시 일단 다른 상품을 알아보셔야 하는데요, 시중에 다양한 상품이 나와있으니 일단 본인 해당 여부를 확인하시는 게 좋습니다.
사실 잘 찾아보면 금리, 한도가 더 좋은 상품도 많이 보이니 다양한 상품을 둘러보시는 걸 추천드립니다.
비상금대출 장점과 단점
신불자 대출 장점
- 특별히 소득과 신용을 보지 않아 무직자, 신불자, 연체자도 돈을 빌릴 수 있다.
- 대부분 비대면 대출을 지원하고 있어 승인이 빠르고 당일입금을 받을 수 있다.
- 대학생, 주부, 알바, 무직자도 신청 가능
무직자 대출 단점
- 긴급생계지원을 위한 서민금융제도 중 하나이지만 개인회생자, 상습 연체자는 대출이 거절될 수 있다.
- 한도가 최대 500만원으로 작은 편, 이는 정말 당분간 생계만 유지할 수 있는 수준이다.
무직자/신불자도 돈을 빌릴 수 있는 이유?
은행도 영리를 목적으로 하는 사업체인데, 어쩌면 돈을 떼일 수도 있는 무직자, 신불자, 연체자에게 돈을 빌려주는 이유가 무엇일까요?
비상금대출은 신용대출이 아닌 담보대출의 성격을 갖고 있기 때문입니다.
돈 빌리는 사람의 소득과 신용을 보는 게 아니라 서울보증보험의 보증서를 담보로 대출이 실행되는 것입니다.
비상금대출 추천 상품 3가지
1~2금융권에 여러가지 비상금대출 상품이 출시되어 있지만 승인 잘 나고 당일 대출 바로 입금되는 대표적인 신불자 대출 상품 추천리스트입니다.
무직자/신불자/연체자 대출 후기, 주의사항
저신용, 무직자, 신불자 가능한 대출 상품에는 무엇이 있으며 이자와 신청 자격은 어떻게 되는지 알아보았습니다.
특히 본문에 나온 장점과 단점을 잘 파악하셔서 현명하게 선택하시기 바랍니다.
대출 전엔 가급적 다양한 상품을 비교해보시고, 정부지원 채무통합, 근로자 지원 상품을 적극적으로 이용하시는 것을 추천드리겠습니다.
이만 비상금 생계자금 대출 후기와 주의사항을 마칩니다. 감사합니다.
만일 장기연체와 채무압박, 빚독촉으로 힘드신 상황이라면 도산 전문변호사와 상담하여 빚탕감 여부에 대해 문의하시기 바랍니다.
상담 자체는 무료이니 편하게 신청하시고요, 현재 당하는 채권추심과 압류, 빚독촉에 대한 대응방법도 물어보세요.
단, 대출 상담은 진행하지 않습니다.
