개인워크아웃 조건과 자격을 짚어보고 신청방법과 절차, 준비서류를 알아보았습니다.
개인워크아웃 신청하기 전 반드시 알아두어야할 주의사항과 장점, 단점을 정리하였으니 본문 글을 끝까지 읽어주세요.
개인워크아웃이란?
개인워크아웃이란 과도한 빚에 시달리는 채무자의 파산을 방지하고 경제적 회생을 지원하는 제도입니다.
원금 및 이자 감면, 상환기간 유예와 연장 등을 통해 채무부담을 줄여 빚에서 빠져나올 수 있도록 구제하는 제도입니다.
개인워크아웃은 쉽게 표현해서 채무를 조정해주는 제도이며, 신용회복위원회에서 지원합니다.
개인워크아웃 지원내용
개인워크아웃 지원내용을 항목별 정리해보았습니다.
- 이자감면
- 분할상환
- 채무감면
- 채권추심 중지
이자 감면
개인워크아웃을 통해 원금이자와 연체이자 전액을 감면받으실 수 있습니다.
분할상환
상환해야하는 원금상환의 기간을 개인워크아웃을 통해 늘릴 수 있습니다.
무담보채무 최장 10년, 담보채무 최장 35년 이내 분할상환하실 수 있습니다.
단, 대출금 종류, 변제가능성, 채무자의 신용, 총채무액을 고려하여 기간 연장을 검토합니다.
채무감면
개인워크아웃을 통해 이자뿐만 아니라 원금도 감면받으실 수 있습니다.
미상각채권은 원금의 30% 이내, 상각채권은 원금의 20~70% 이내에서 감면받으실 수 있습니다.
기초수급자, 차상위자 등 사회취약계층은 최대 90%까지 원금을 감면받으실 수 있습니다.
같은 상황이라도, 같은 채권이라도 어떻게 해석하고 접근하느냐에 따라 개인워크아웃이 성공할 수도, 실패할 수도 있습니다.
그리고 때에 따라 개인회생과 파산이 더 유리할 수 있으니 본인 상황에 대해 무료상담을 통해 어떤 제도가 유리할지 먼저 확인해보시는 것을 추천드리겠습니다.
채권추심 중지
채무자는 보통 채권자로부터 빚독촉에 시달리는 경우가 많습니다.
신용회복위원회에 개인워크아웃을 신청하고 심사과정에 돌입하게 되면 채권 금융기관에서는 더이상 빚독촉을 할 수 없습니다.
개인워크아웃 조건
신청한다고해서 누구나 개인워크아웃 자격을 갖추는 것은 아닙니다.
아래의 개인워크아웃 조건을 충족하는 사람만이 구제제도의 혜택을 받을 수 있습니다.
- 1개 이상의 채무를 보유하고 있는 자
- 보증기관 채무 연체일수가 90일이 넘은 자
- 총채무액이 15억원 이하일 것
- 채권단의 사전 동의 필요
- 신청 기준, 신규 채무비중이 많지 않아야할 것
아래에서 개인워크아웃 조건 각 조항을 상세히 짚어보겠습니다.
1개 이상의 채무 보유
개인워크아웃 조건 중 가장 기본이 1개 이상의 채무가 있어야 한다는 것입니다. 채무가 여러 개인 사람도 상관없습니다.
연체일수 90일 이상 경과
채권자가 여러 명이라하더라도 그 중 한 개의 채무만 90일 이상 연체했다면 개인워크아웃 조건을 충족하게 됩니다.
연체 발생일로부터 90일을 경과한 시점부터 워크아웃을 신청할 수 있습니다.
채권단 동의
눈에 띄는 개인워크아웃 조건 중 하나가 바로 채권단의 동의가 필요하다는 점입니다.
개인워크아웃 신청을 하기 위해서는 채무액을 기준으로 채권기관 과반의 동의를 받아야하는데요, 원금 일부에 대해 손실을 볼 수 있기 때문에 채권자는 선뜻 동의하지 않는 문제가 있습니다.
효율적으로 채권단의 동의를 받는 방법에 대해서는 무료 상담을 통해 전문가의 조언을 얻어보시는 것을 추천합니다.
개인회생, 파산의 경우 채권단의 동의없이 신청할 수 있습니다. 본인 상황에 맞게 유리한 면책제도를 선택하시는 게 중요합니다.
총 채무액 15억 이하
채무액에 대한 개인워크아웃 조건을 충족해야 합니다.
개인워크아웃 신청 대상은 총채무액 15억원 이하(무담보채무 5억원 이하, 담보채무액 10억원 이하의)여야 합니다.
신규 채무 증가율 제한
개인워크아웃 조건 중 눈여겨보아야 하는 부분이 바로 신규채무 증가율을 제한하는 부분입니다.
개인워크아웃 신청 시점을 기준으로 최근 6개월 이내에 발생한 신규 채무가 총 채무액의 30% 이상의 비율을 초과하게 되면 개인워크아웃 자격이 박탈됩니다.
이는 제도 악용을 막기 위한 차원으로 보시면 됩니다. 개인워크아웃을 할 것이라 마음을 먹고 이른 바 빚을 땡겨 쓰는 사람도 있기 때문입니다.
개인워크아웃 신청방법
개인워크아웃 신청은 신용회복위원회를 통해 신청하실 수 있습니다.
가까운 신용회복위원회 지부를 방문하시거나 사이버지부에서 온라인 신청을 하실 수 있습니다.
아래 온라인 신청 버튼을 눌러 신청하시기 전 본인에게 개인회생이 맞을지, 워크아웃이 유리할지 무료 상담을 통해 미리 확인해보시는 게 좋습니다.
절차가 한 번 시작하면 되돌리기 힘듭니다.
개인워크아웃 절차/순서
개인워크아웃 절차는 순서대로 아래와 같습니다.
- 신용회복위원회 신청
- 심사/채무조정
- 심의위원회
- 적격
- 채권금융기관 동의절차
- 채무조정합의서체결
- 매월 변제금 상환
- 채무상환 완료
- 신용회복 완료
개인워크아웃 서류
개인워크아웃 서류를 준비 대상별로 정리해보았습니다.
| 구분 | 개인워크아웃 준비서류 |
| 기본서류 | 주민등록등본 |
| 공인신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권) | |
| 소득 증빙 서류 | 근로자 ㆍ급여명세서 사본 ㆍ급여통장 입금내역 사본 ㆍ근로소득원천징수영수증 ㆍ소득진술서(위원회 양식) |
| 자영업자 ㆍ사업자등록증명원 ㆍ소득금액증명원 ㆍ부가가치세과세표준증명원 ㆍ소득진술서(위원회 양식) | |
| 기타 | ㆍ기초수급자,
장애인 등 증빙서류 첨부 ㆍ재산 관련 서류(부동산 등기부등본, 자동차등록증) ㆍ신속조정 신청자격 서류 : 건강보험자격득실확인서, 휴직확인서, 폐업증명서(6개월 내), 진단서/의사 소견서, 실업급여 지급결정 통지서 |
개인워크아웃 장단점
개인워크아웃의 장단점을 간략하게 요약해보았습니다.
개인워크아웃 장점
- 상환 채무 부담 줄어듦: 이자액 전액, 원금 일부(경우에 따라 원금도 전액 감면 가능)
- 개인회생에 비해 절차가 간단하며 심사가 빠름
- 신용회복위원회를 통해 간단하게 신청할 수 있음
- 채권추심(빚독촉)으로부터 해방
개인워크아웃 단점
- 신용불량자가 됨: 개인워크아웃 신청 시 신용평가기관에 공공정보로 등재됨
- 신용카드 사용 불가, 대출 제한
- 개인회생에 비해 변제 기간이 긺: 개인회생은 3년이나 개인워크아웃은 최장 35년이 소요
개인회생 VS 개인워크아웃
개인워크아웃 후기
실제 개인워크아웃을 경험한 사람의 후기를 간략하게 모아보았습니다.
- 개인회생과 개인워크아웃 중 고려하다가 신용회복위원회를 통해 개인워크아웃을 선택했다. 이자 전액이 탕감되었고 이제 성실하게 변제해가기만 하면 된다. 변제 기간이 개인회생에 비해 길어 조금 막막하기도 하다.
- 채권단 동의를 얻기가 힘들었지만, 사정사정을 해서 동의를 얻었다. 전문법인으로부터 무료상담을 통해 조언을 얻어 진행한 부분이 많은 도움이 되었다.
- 7년의 변제기간을 지나 이제 워크아웃이 끝나간다. 곧 신용회복을 하고 정상생활을 할 수 있다는 기쁨이 넘친다. 도움주신 분들 모두에게 감사드린다.
개인워크아웃 조건부터 자격, 절차, 신청방법, 장단점, 후기를 알아보았습니다.
지긋지긋한 빚독촉에 시달리실텐데요, 개인워크아웃 혹은 개인회생, 파산 제도를 잘 활용하셔서 얼른 빚을 떨쳐내시고 정상적인 사회생활의 기쁨을 맛보실 수 있기를 바랍니다.