빚탕감의 일종인 프리워크아웃 조건과 뜻을 알아보고 신청서류와 절차를 정리해보았습니다.
특히 프리워크파웃을 신청하기 전에 반드시 알아두어야할 주의사항과 프리워크아웃으로 인한 불이익과 혜택, 후기도 알려드리니 본문 글을 끝까지 잘 읽어주세요.
프리워크아웃이란?
워크아웃은 도산 직전의 기업을 살리기 위해 해당 기업의 채무를 조정하여 건전한 재무상태를 갖추도록 하는 제도에서 비롯되었습니다.
이 워크아웃제도가 개인에게 적용되는 것을 프리워크아웃, 개인워크아웃이라고 볼 수 있습니다.
프리워크아웃이란 개인채무조정 중 이자율 채무조정이라 생각하시면 됩니다.
쉽게 풀어 원금은 그대로 두고, 과중하다고 판단되는 이자율을 인하해주고, 연체이자는 아예 감면해주는 제도입니다.
프리워크아웃은 금융감독원 산하 신용회복위원회에서 주관합니다.
프리워크아웃 지원내용
- 이자율 인하
- 분할 상환
- 채무 감면
- 빚 독촉, 채권 추심 중단
이자율 인하
프리워크아웃 조건을 갖추면 채무의 규모를 검토하여 약정이자율의 30% ~ 70%를 인하해줍니다.
최저 이자율은 3.25%이며, 최고 이자율은 8%입니다.
분할상환
상환해야하는 원금상환의 기간을 프리워크아웃 신청을 통해 장기간 늘릴 수 있습니다.
무담보채무의 경우 최고 10년까지, 담보채무의 경우 최장 35년까지 기간을 늘려 분할상환할 수 있습니다.
분할상환 기간은 채무액 규모, 채무자의 소득능력/신용, 변제가능성 등을 종합적으로 판단하여 결정합니다.
채무감면
프리워크아웃 조건을 갖추고 개시명령이 떨어지면 연체이자에 대해 탕감을 받으실 수도 있습니다.
빚을 탕감받는 측면에서 개인상황에 따라 프리워크아웃이 좋을 수도, 개인회생이나 파산이 더 유리할 수도 있습니다. 이는 전문가와의 무료 상담을 통해 자격확인을 해보는 게 좋습니다.
채권단 추심, 빚 독촉 중지
프리워크아웃 신청하고나면 다음날부터 채권단의 추심행위가 중지됩니다.
프리워크아웃 조건
프리워크아웃 조건은 개인워크아웃, 개인회생과 약간의 차이를 보입니다.
- 1개 이상의 채무를 보유한 자
- 연체일수: 31일 ~ 89일 이내
- 총채무액 15억원 이하
- 채권단의 사전동의 필요
- 신청일 기준, 1년 이내 신규 채무가 많지 않을 것
1개 이상의 채무 보유
프리워크아웃 조건 중 가장 기본이 되는 요소입니다.
개인적으로 빚 진 금액이 있어야 채무조정 제도를 신청할 수 있습니다.
연체일수 제한
프리워크아웃 조건 중 기간은 연체일수가 31일 이상, 89일 이내인 채무건입니다.
연체일수가 90일 이상인 채무 건은 프리워크아웃이 아닌 개인워크아웃을 신청하셔야 합니다.
총채무액 15억원 이하
프리워크아웃 조건이 되는 채무액은 무담보채무 5억원 이하, 담보채무 10억원 이하입니다.
신규채무 증가율 제한
프리워크아웃 조건 중 눈여겨 보아야하는 부분입니다.
프리워크아웃은 신청일을 기준으로 1년 이내 발생한 신규 채무의 비중이 총채무액의 30%를 넘긴다면 프리워크아웃을 신청하실 수 없습니다.
이는 개인채무 구제제도를 악용하는 것을 막기 위함입니다.
간혹, 어차피 프리워크아웃을 신청할 것이니까 기왕 이렇게 된 거 돈을 더 땡겨 쓰자는 나쁜 마음을 먹은 이들도 있기 때문입니다.
이 부분은 개인워크아웃도 동일하게 적용되는 부분입니다.
채무에 있어서도 진정성을 따지는 차원이라고 생각하시면 됩니다.
채권단 사전 동의
채권단으로부터 동의를 미리 얻어야하는 것은 필수적인 프리워크아웃 조건 중 하나입니다.
사실 채권단 입장에서는 채무자가 프리워크아웃을 신청하면 정해진 이자를 옳게 받을 수 없고, 상환 기간도 대폭 늘어나게 때문에 선뜻 동의를 해주지 않을 수 있습니다.
어떻게하면 채권단의 동의를 더 원만하게 얻을 수 있을지에 대해서는 전문가와의 무료상담을 통해 알아보시는 것을 추천드리겠습니다.
아래 신청서를 작성하시면 도산 전문가로부터 신속하게 연락이 갈 예정입니다. 수임하지 않아도 되니 빚탕감과 관련하여 여러가지 질문하여 보시기 바랍니다.
또한 경우에 따라 프리워크아웃보다 개인회생, 혹은 파산이 더 유리할 수 있으니 해당 부분도 상담을 나누어보세요.
프리워크아웃 신청방법
프리워크아웃은 신용회복위원회를 통해 신청하실 수 있습니다.
가까운 신용회복위원회 사무실을 방문하시거나 온라인으로 신청가능합니다.
프리워크아웃 신청버튼을 누르시면 온라인 신청화면으로 바로 넘어갑니다.
한 번 개시명령이 떨어지면 되돌리기 어렵습니다.
프리워크아웃이 본인에게 더 유리한지, 개인회생/파산이 빚을 더 많이 탕감받을 수 있는 것은 아닌지 꼭 사전에 상담을 통해 확인해두시는 것을 추천드리겠습니다.
📌 신용회복위원회 고객센터 문의: 1600-5500
프리워크아웃 서류
프리워크아웃을 신청하기 위한 서류를 직종별로 정리해보았습니다.
| 구분 | 프리워크아웃 준비서류 |
| 기본서류 | 주민등록등본 |
| 공인신분증(주민등록증, 운전면허증, 여권) | |
| 소득 증빙 서류 | 근로자 ㆍ급여명세서 사본 ㆍ급여통장 입금내역 사본 ㆍ근로소득원천징수영수증 ㆍ소득진술서(위원회 양식) |
| 자영업자 ㆍ사업자등록증명원 ㆍ소득금액증명원 ㆍ부가가치세과세표준증명원 ㆍ소득진술서(위원회 양식) | |
| 기타 | ㆍ기초수급자,
장애인 등 증빙서류 첨부 ㆍ재산 관련 서류(부동산 등기부등본, 자동차등록증) ㆍ신속조정 신청자격 서류 : 건강보험자격득실확인서, 휴직확인서, 폐업증명서(6개월 내), 진단서/의사 소견서, 실업급여 지급결정 통지서 |
프리워크아웃 절차/순서
프리워크아웃 절차는 아래와 같이 진행됩니다.
- 신용회복위원회 신청
- 심사/채무조정
- 심의위원회
- 적격
- 채권금융기관 동의절차
- 이자조정합의서체결
- 매월 변제금 상환
- 채무상환 완료
- 신용회복 완료
프리워크아웃 장단점
이자율 조정을 받을 수 있는 프리워크아웃이 장점만 있는 것은 아닙니다.
프리워크아웃을 신청하기 전 불이익과 단점을 미리 파악해두셔야 합니다.
프리워크아웃 장점
- 신청서류가 간편하고 신청비용은 5만원 정도로 저렴
- 신청 다음날부터 빚 독촉, 채권 추심 중지됨
- 단기 연체정보 제공 중단: 신용회복에 유리
- 프리워크아웃 확정 후 1년 경과할 때마다 최초 조정된 이자율이 낮아짐(4년간 인하)
- 사회취약계층, 군복무자, 미취업 청년, 대학생의 경우 약정 이자율에서 70%까지 이자율 조정됨
프리워크아웃 단점
- 연체 기간 최소 30일 이상 경과해야 함
- 채권자의 동의가 필요하기 때문에 설득과정이 어려움, 반발이 큼
- 변제 기간이 최장 35년으로 아주 고통스러울 수 있음(이 경우 개인회생, 파산이 유리)
- 상환방식은 원리금균등상환방식으로 초장기 상환 시 이자 누적액이 커짐
프리워크아웃 vs 개인회생 장단점 비교
프리워크아웃 후기
실제 프리워크아웃을 진행한 사람들의 후기를 모아보았습니다.
- 개인회생, 프리워크아웃 중 고민을 하다가 프리워크아웃을 신청했다. 이자액 조정을 받았지만 남은 변제기간이 10년이 넘는다. 해당 기간동안 월급을 받으면 최저생계비를 빼고 모두 변제해야하기 때문에 부담이 크다.
- 이자를 조정받는 건 좋지만 상환 기간이 길어 부담스럽다. 개인회생이었으면 3년간 변제하고 짧고 굵게 끝났을텐데….
- 역시나 채권단의 사전 동의를 얻는 게 가장 힘들었다. 하지만 역시 요령은 있었다. 전문가와의 무료상담을 통해 채권단을 적당히 설득할 수 있는 방법에 대해 조언을 들을 수 있었다. 돈도 받지 않고 상담하여주신 전문가에게 감사드린다.
프리워크아웃 조건부터 신청절차, 서류, 후기까지 총정리해보았습니다.
프리워크아웃이든, 개인회생이든 본인에게 유리한 절차를 잘 고르셔서 얼른 지긋지긋한 빚으로부터 벗어나시길 기원합니다.
이만 프리워크아웃 후기를 마치겠습니다. 감사합니다.