개인회생 워크아웃 비교점을 분석하여 어떤 경우에 각 제도가 유리한지 확인해보았습니다.
특히 채무조정 하기 전 반드시 알아야하는 주의사항과 무료 상담 신청 팁을 알려드리니 본문 글을 잘 확인해보세요.
채무조정 제도 5가지
아마 이 글을 읽고 계시는 분이라면 연체된 채무와 빚독촉으로 아주 힘든 날을 보내고 계실 가능성이 높습니다.
부디 힘내시고, 본문의 글이 작은 도움이라도 되길 기도합니다.
빚독촉(채권 추심)을 중지하고 채무와 이자를 감면받을 수 있는 제도는 총 5개가 있습니다.
- 신속채무조정
- 프리워크아웃
- 개인워크아웃
- 개인회생
- 개인파산
이 5개의 제도 중 본인의 상황에서 가장 빚을 많이 탕감할 수 있는 절차를 찾는 것이 중요합니다.
하지만 사실 법에 대해 잘 모르는 일반인이 어떤 제도가 가장 유리하고 본인에게 맞는지 하나하나 따져본다는 것은 어려운 일입니다.
일단 전문가와 무료 상담을 통해 본인 상황에서 채무조정이 가능한지, 가능하다면 어떤 제도가 가장 유리한지 잘 따져보시길 추천드리겠습니다.
유료로 전환하지 않아도 괜찮아요. 그 정도는 무료상담으로도 충분히 알려줍니다.
📌 채무조정 제도 5가지
개인회생 워크아웃 비교
채무조정 제도는 다시 공적 제도와 사적 제도로 나눌 수 있습니다.
공적 제도로는 법원에서 명령을 내리는 개인회생, 파산이 있으며, 사적 제도로는 신용회복위원회에서 주관하는 신속채무조정, 프리/개인 워크아웃이 있습니다.
본문에서 개인회생과 워크아웃을 중심으로 비교해보도록 하겠습니다.
개인회생 워크아웃 공통점
개인회생과 워크아웃의 공통점은 바로 채무를 줄여준다는 것입니다.
엄밀히 말해 개인회생은 정해진 채무를 적게 하는 것이고 워크아웃은 채무를 줄여주는 것입니다.
채무자가 갚아야 할 돈의 액수가 적어진다는 점에서는 모두 같은 의미입니다.
또한 개인회생 워크아웃 모두 신청이 받아들여지면 빚독촉(채권 추심)이 중지됩니다.
단, 절차를 진행하는 중에 채무조정 신청이 반려되거나 개인회생이 폐지되는 경우 다시 빚이 부활하고 채권 추심이 다시 시작됩니다.
개인회생 워크아웃 차이점
주관(운영) 비교
개인회생의 경우는 법원에서, 워크아웃은 신용회복위원회에서 한다는 차이점이 있습니다.
대상 채무
개인회생은 정상적으로 발생한 채무는 대부분 회생 채권에 넣을 수 있지만 워크아웃은 협약에 가입한 금융기관에 대한 채무만 조정의 대상이 된다는 점이 다릅니다.
즉, 협약에 가입하지 않은 금융기관의 채무는 워크아웃 대상이 되지 않는다는 차이점이 있습니다.
개인회생의 경우 사채 빚도 회생 채권에 넣을 수 있지만, 워크아웃은 불가능합니다.
상환기간
개인회생 워크아웃 차이는 상환기간에서도 발견할 수 있습니다.
- 개인회생: 총3년, 때로 5년(법원에서 지정)
- 개인워크아웃: 최장 10년 이내
- 프리워크아웃: 최장 20년 이내
담보채무냐, 무담보채무냐에 따라 상환기간은 변동될 수 있습니다.
상환기간을 생각한다면 3년에 끝낼 수 있는 개인회생이 짧고 굵게 끝낼 수 있는 방법입니다.
원금 상환액 감면비율
개인회생의 경우 월 소득에서 최저생계비를 제외한 나머지 금액을 모두 변제에 사용하게 됩니다.
채무가 크면 클수록 많은 금액을 탕감받을 수 있습니다.
반면 개인워크아웃의 빚 감면 비율은 원금의 30~90%까지 가능한데요, 기초수급자의 경우에 90%를 탕감받을 수 있습니다.
채무액수 자체가 크다면 워크아웃보다는 개인회생이 더 큰 금액을 탕감받을 수 있습니다.
채무 탕감 액수를 잘 고민해서 개인회생 워크아웃 중 선택하셔야 합니다.
혼자서 판단 내리기 힘드신 경우라면 편하게 무료상담을 받아보시는 것을 추천드릴게요.
보증인 추심여부
워크아웃을 들어가게되면 채권 추심이 즉각 중지되는데요, 이는 보증인에게도 동일하게 적용됩니다.
즉, 채무자에게 보증을 서준 사람 역시 빚독촉에서 벗어날 수 있는 것입니다.
반면 개인회생은 개시명령이 나더라도 보증인에 대한 빚독촉은 중지되지 않습니다.
신용회복 용이성
신용회복의 경우 워크아웃이 훨씬 쉽습니다.
프리워크아웃, 신속채무조정의 경우 연체기록이 등재되지 않는 것이 일반적이며 개인워크아웃의 경우 연체기록이 발생하더라도 24개월이 지나면 삭제되어 신용을 회복하는 데 한층 유리합니다.
반면 개인회생과 파산은 연체에 대한 공공기록이 더 길게 등재됩니다.
개인회생의 경우 3~5년간의 변제기간 동안 공공기록이 살아있으며, 파산의 경우 면책 후 5년간 공공기록이 살아있습니다.
개인워크아웃 vs 프리워크아웃 차이점 비교
이번 챕터에서는 같은 워크아웃끼리 비교해보겠습니다.
두 제도 모두 신용회복위원회에서 진행하는 채무조정제도인데요, 조정 대상이 다릅니다.
프리워크아웃의 경우에는 이자를 조정합니다. 연체이자를 감면하거나, 이자율을 낮춰 채무부담을 줄일 수 있습니다.
개인워크아웃의 경우에는 채무 자체를 조정합니다. 상환 능력만큼 채무를 줄일 수 있으며, 연체이자를 감면하기도 합니다.
어떤 제도가 나에게 유리할까?
만일 보증인이 있다면 개인회생보다 워크아웃을 진행하시는 게 좋습니다. 워크아웃 신청을 하면 보증인에 대한 채무도 추심이 중지되니까요.
반면 채무액이 크다면 더 큰 액수를 탕감받을 수 있는 개인회생이 유리할 수 있습니다.
본문을 통해 개인회생 워크아웃의 장단점과 차이점을 개략적으로 비교했지만, 사실 한 눈에 들어오지는 않을 것입니다.
채무조정제도는 채권자와 보증인에게 손실을 끼쳐가며 진행하는 제도여서 절차가 아주 까다롭고 판단 기준이 복합적이어서 무 자르듯 딱 잘라 말씀드리긴 어렵습니다.
일단 무료상담을 잘 활용해서 어떤 제도가 본인 상황에서 가장 유리하게 적용할 수 있을지 판단을 받아보시기 바랍니다.
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